加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，建設(shè)制造強(qiáng)國是“十五五”發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)。工商銀行蘇州分行堅(jiān)決扛起國有大行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將做強(qiáng)做優(yōu)科技金融作為高質(zhì)量發(fā)展核心引擎，深度融入蘇州建設(shè)全球有影響力的“智造之城”戰(zhàn)略宏圖。通過聚焦“機(jī)制、服務(wù)、產(chǎn)品、生態(tài)”四大創(chuàng)新密碼，奮力譜寫科技金融大文章，為蘇州現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)注入澎湃金融動(dòng)能。截至2025年三季度末，該行公司貸款總額突破4600億元，凈增超480億元；制造業(yè)貸款余額跨越2000億元大關(guān)，增量超440億元；科技型企業(yè)融資余額突破1800億元，增量超400億元。
創(chuàng)新密碼一：機(jī)制升級(jí)，激活科技金融服務(wù)新基因
面對(duì)當(dāng)?shù)財(cái)?shù)量龐大的科技創(chuàng)新主體，工行蘇州分行以優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)為先手棋，構(gòu)建“專營架構(gòu)+行研驅(qū)動(dòng)+人才培育”三位一體新機(jī)制。
專營架構(gòu)，織密服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。建立“科技金融委員會(huì)+科技金融中心+轄內(nèi)各行”立體化專營服務(wù)體系，成立行業(yè)研究策略委員會(huì)強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，出臺(tái)服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案及服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)15項(xiàng)舉措，深入開展制造業(yè)“磐石1353”等專項(xiàng)行動(dòng)，精準(zhǔn)滴灌制造業(yè)沃土。累計(jì)服務(wù)省市重大項(xiàng)目超百個(gè)，授信總額超50億元；服務(wù)全市超1.7萬戶科技型企業(yè)，覆蓋率超60%，專精特新“小巨人”企業(yè)覆蓋率超80%。
行研驅(qū)動(dòng)，精準(zhǔn)賦能產(chǎn)業(yè)。創(chuàng)新推出“一群一鏈一策”行研機(jī)制，組建專業(yè)研究小組，聚焦生物醫(yī)藥、高端科學(xué)儀器、低空經(jīng)濟(jì)等十余個(gè)高潛力細(xì)分賽道，繪制蘇州“1030”產(chǎn)業(yè)全景圖譜。依托精準(zhǔn)預(yù)授信批量服務(wù)模式，為400余戶科技企業(yè)提供融資支持超110億元。
專業(yè)人才，夯實(shí)服務(wù)根基。鍛造“看得懂”產(chǎn)業(yè)的“理工+金融”復(fù)合型人才隊(duì)伍，科技金融從業(yè)人員80%擁有國內(nèi)外知名高校生物醫(yī)藥、新材料、電子信息等理工科背景，在2024年蘇州銀行業(yè)科技金融技能服務(wù)大賽中包攬個(gè)人前五名，彰顯專業(yè)實(shí)力和服務(wù)能力。
創(chuàng)新密碼二：“四融”服務(wù)，打造全面金融解決方案供應(yīng)商
工行蘇州分行聚焦客戶需求，擺脫單純的信貸服務(wù)路徑依賴，創(chuàng)新打造“融資、融智、融技、融通”服務(wù)模式，精準(zhǔn)破解企業(yè)發(fā)展難題，成為企業(yè)最信賴的全面金融解決方案供應(yīng)商。這一模式的強(qiáng)大效能，在服務(wù)某半導(dǎo)體第三方檢測(cè)龍頭企業(yè)的案例中得到生動(dòng)詮釋。
該企業(yè)被譽(yù)為“芯片全科醫(yī)院”，不僅是國內(nèi)半導(dǎo)體第三方檢測(cè)領(lǐng)域的絕對(duì)龍頭、全國科創(chuàng)板半導(dǎo)體檢測(cè)商業(yè)實(shí)驗(yàn)室第一股，也是2025年蘇州首家上市科創(chuàng)板的企業(yè)。其所在的半導(dǎo)體檢測(cè)行業(yè)對(duì)時(shí)效性要求極為苛刻。通過傳統(tǒng)的陸路運(yùn)輸芯片樣品耗時(shí)較長，嚴(yán)重制約了企業(yè)在長三角區(qū)域的業(yè)務(wù)覆蓋和響應(yīng)速度。企業(yè)迫切希望抓住低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，利用無人機(jī)實(shí)現(xiàn)芯片樣品的高效取送。
作為該企業(yè)的主力合作銀行，工行蘇州分行迅速響應(yīng)，以“四融”服務(wù)為核心，量身定制破局方案。融資方面，在企業(yè)高速擴(kuò)張的關(guān)鍵期，提供億元級(jí)綜合授信支持，有力保障其高端設(shè)備采購、跨境業(yè)務(wù)拓展需求。融智、融通方面，充分發(fā)揮國有大行強(qiáng)大的渠道和資源整合優(yōu)勢(shì)，積極協(xié)調(diào)推進(jìn)低空航線審批，助力成功開通全國首條“上海-蘇州半導(dǎo)體檢測(cè)無人機(jī)專線”。融技方面，深度參與方案設(shè)計(jì)，提供金融科技支持。專線成功首飛，不僅使其客戶研發(fā)反饋真正進(jìn)入“分鐘級(jí)時(shí)代”，更在全國范圍內(nèi)率先打造了“低空經(jīng)濟(jì)+高端制造”深度融合的示范性應(yīng)用場(chǎng)景。企業(yè)負(fù)責(zé)人高度評(píng)價(jià)道：“工商銀行不僅是我們值得信賴的資金伙伴，更是用全方位的‘四融’服務(wù)為我們插上‘無人機(jī)翅膀’的產(chǎn)業(yè)推手！”
創(chuàng)新密碼三：全周期產(chǎn)品，精準(zhǔn)灌溉科技創(chuàng)新沃土
工行蘇州分行打造蘇州市場(chǎng)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品體系，提供樂高式金融產(chǎn)品庫，讓產(chǎn)品模塊精準(zhǔn)契合并解決科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段、不同場(chǎng)景下的融資痛點(diǎn)。
創(chuàng)新“數(shù)字金融+科技金融”模式。推出科創(chuàng)指數(shù)快捷貸，整合地方政府科創(chuàng)指數(shù)模型、征信平臺(tái)大數(shù)據(jù)及工行自有模型，為2000余戶優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)精準(zhǔn)核定預(yù)授信。通過蘇企融平臺(tái)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)推送，實(shí)現(xiàn)“一鍵觸達(dá)、額度可見、快速啟用”，已批量服務(wù)300余戶企業(yè)，平均每個(gè)工作日2戶企業(yè)獲得融資。
創(chuàng)新“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”合作模式。推出姑蘇領(lǐng)軍貸等特色產(chǎn)品，深化與保險(xiǎn)公司合作，引入“保險(xiǎn)+擔(dān)保”增信組合拳，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)授信額度和融資可得性，為輕資產(chǎn)科技企業(yè)雪中送炭，守護(hù)其成長壯大。
創(chuàng)新“場(chǎng)景化+全生命周期”服務(wù)模式。貸早貸小：針對(duì)初創(chuàng)期和成長期企業(yè)，推出產(chǎn)業(yè)鏈孵化貸、技術(shù)成果轉(zhuǎn)化貸、科創(chuàng)投聯(lián)貸等產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)客戶超百戶，融資余額突破50億元。貸長期貸硬科技：針對(duì)需要中長期資金支持的硬科技企業(yè)，推出科創(chuàng)企業(yè)中長期續(xù)航貸，累計(jì)授信超10億元，為其科技攻關(guān)提供長期資金。
創(chuàng)新密碼四：生態(tài)共建，構(gòu)筑“雨林式”創(chuàng)新生態(tài)圈
工行蘇州分行深知“獨(dú)行快，眾行遠(yuǎn)”的道理，積極構(gòu)建政、銀、企、研深度融合的“雨林式”創(chuàng)新生態(tài)圈，匯聚多方合力滋養(yǎng)科技創(chuàng)新。
高層引領(lǐng)，戰(zhàn)略協(xié)同。2024年11月，中國工商銀行與蘇州市政府簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，綜合運(yùn)用“股、貸、債、保、租、托”等多元金融工具，攜手構(gòu)建適配科技創(chuàng)新的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。聯(lián)動(dòng)工銀投資積極推動(dòng)AIC股權(quán)投資試點(diǎn)，成功打造新政推出后全國首支“政產(chǎn)金”聯(lián)動(dòng)標(biāo)桿基金——蘇州蘇創(chuàng)工融股權(quán)投資基金，高效落地忱芯科技江蘇省首單項(xiàng)目投資，投資首單市場(chǎng)化科創(chuàng)企業(yè)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目，以股權(quán)資金方式有效解決企業(yè)在研發(fā)攻堅(jiān)與產(chǎn)能爬坡關(guān)鍵期的融資需求，助力高科技企業(yè)加速發(fā)展。
伙伴同行，深化合作。2025年3月，“工銀科創(chuàng)伙伴行”首場(chǎng)活動(dòng)落地蘇州。工行蘇州分行與蘇州十大經(jīng)濟(jì)板塊簽署投融資合作協(xié)議，與蘇州市政府共建人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，與蘇州市工商聯(lián)攜手打造“蘇州市民營經(jīng)濟(jì)科技金融服務(wù)中心”。結(jié)合實(shí)際創(chuàng)新落地可認(rèn)股安排權(quán)行權(quán)基金，有效打通“投貸聯(lián)動(dòng)”關(guān)鍵路徑。
國家基金，賦能未來。2025年11月，工商銀行、江蘇省政府、全國社會(huì)保障基金理事會(huì)共同發(fā)起設(shè)立首批規(guī)模500億元的江蘇社保科創(chuàng)基金。該基金將依托江蘇和蘇州雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)與蓬勃的創(chuàng)新生態(tài)，聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，圍繞企業(yè)全生命周期開展精準(zhǔn)投資，為構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系注入強(qiáng)勁的長期資本動(dòng)能。
并購重組，整合發(fā)展。為重點(diǎn)支持科技企業(yè)，優(yōu)化融資比例和期限，工商銀行等14家銀行在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下開展科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)。工行蘇州分行第一時(shí)間落實(shí)國家金融監(jiān)管政策，成功發(fā)放蘇州市首批科技企業(yè)并購貸款。此舉有效優(yōu)化了科技企業(yè)并購融資條件，為科技企業(yè)通過戰(zhàn)略性并購實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供有力金融支持。
從全國首創(chuàng)的“芯片飛天”低空經(jīng)濟(jì)場(chǎng)景落地，到國家級(jí)社保科創(chuàng)基金揚(yáng)帆起航，工行蘇州分行正奮力書寫科技金融的嶄新篇章，持續(xù)激活蘇州產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的澎湃動(dòng)能。站在新起點(diǎn)，工行蘇州分行將堅(jiān)定不移貫徹黨的二十屆四中全會(huì)精神，緊扣發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要求，持續(xù)提升科技金融服務(wù)的專業(yè)性、精準(zhǔn)性和覆蓋面，與蘇州攜手邁向更加璀璨的產(chǎn)業(yè)未來，為中國式現(xiàn)代化蘇州新實(shí)踐貢獻(xiàn)源源不斷的工行力量。
